9月27日央行联手银监会突然重拳出击，规定对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，提高首付比例至四成，同时贷款利率不得低于人行公布的同档期基准利率的1.1倍。国庆长假过后，广东各大银行的“房贷细则”陆续出炉。

不过，各大银行在执行央行新政时，对第二套住房的理解和政策又略有不同。

利率工行提高固定利率房贷

海珠区的陈先生在长假前谈定了一套二手房交易，目前已签订三方买卖合同，就是还没有把银行按揭办下来。房贷政策一变，陈先生开始犹豫，不知是否继续将房子买下去：“如果房贷首付和利率负担太重，我会再考虑这次买房是否合适。”

对此，省中行信贷中心一王姓工作人员表示，对已经批复了的房贷旧客户，将按照原来的房贷政策执行；对目前房贷申请尚未得到正式批复的新客户，将按照央行的新政策，对第二套房首付比例提高至四成，利率上浮10%.深发展个贷中心负责人也表示，该行已按照央行新政策，对个人第二套住房的首付比例已提高到四成，房贷利率相应上浮10%.省工行营业部相关人士表示，该行已收到总行相关通知，会严格执行首付四成、上调10%利率的新规定，但具体实施细则仍在制订中，暂不便对外透露。据了解，工行总行下达的相关文件要求，经总行授权开办固定利率贷款的分行，对借款人选择固定利率贷款购置第二套住房的，贷款利率不得低于总行最新发布的同期同档次固定利率的1.3倍。

目前，浮动利率最高贷款年限可达30年，但固定利率房贷最高期限只是10年期。假设房贷固定利率十年期原来是8.46%，提高到1.3倍后就是10.998%.省农行目前有关第二套房贷的新政策，已按照央行的通知上报银监会，估计本周内有答复。目前仍然按照原来的贷款政策执行，即第一套房首付二成，第二套房首付三成等。

而早在9月底，建行则已率先宣布对第二套房实行首付四成的新政策。

界定中行：以家庭为基础

但是，夫妻双重购房，以及用父母、子女及亲戚名义买的房子该如何界定？昨日，中国银行广东分行相关人士向本报记者表示，中国银行是按照一对夫妇为单位计算住房的，即丈夫贷款买了一套房后，妻子再申请贷款买房时，就算第二套住房。

而招行广州分行则表示，该行“第二套房贷新政”已公布细则并从10月1日起执行。“第二套房”明确为“以个人为单位”。根据细则，银行将以个人为单位考查购房者的房产情况，只要在央行征信系统中可以查询到有尚未还清的房贷记录，就视作第二套房。此外，即便购房者已经还清贷款，购房者再贷款购房，招行也算是第二套房贷。即按照首付四成，利率按基准利率的1.1倍计算。招行表示，假如在一个家庭中，已经以丈夫的名义贷款买房，那么妻子或其子女再次申请贷款购房，如果在央行征信系统里没有她们的名字，是可以不受以上限制的。

疑问 卖了再买是否算第二套

按照央行新政策，凡动用银行按揭买过住房的人，再买房，都属于第二套房范畴，属于将按新政策执行的人群，包括第一套房已经还清按揭和未还清按揭贷款的人。但如果第一套房按揭还完，又卖掉的人再买房，是否属第二套房呢？对此，各家银行对此理解并不一致，有待上级总行论定。

省农行相关人士表示，如果客户已经还完第一套住房的银行按揭贷款，在目前没有接到新的政策执行之前，依然按原来的房贷第二套房贷政策执行，即首付三成，相应利率维持不变。但省中行对已还清第一套住房银行按揭的规定又不一样，要求按央行新政策，执行首付四成、利率同期上浮10%的规定。深发行对已还清第一套银行按揭贷款者，也同样执行新政。

“如果我已还清第一套住房按揭款，且又卖掉了该物业再来申请贷款买房，这时还算是第二套房吗？”对许多房贷客户的此类疑问，省中行工作人员表示，由于没有接到上级总行对第二套房的明确界定，客户如将首套无按揭余额的住房卖掉后再购置住房，新的贷款申请将延缓批复，直到总行新政下达。深发行也表示这种情况，目前尚没有统一规定，各家银行的理解可能并不一致。

采写：本报记者杨晓红 实习生 陈子文

名词解释 固定利率房贷

所谓个人住房固定利率贷款，就是购房者与银行在贷款合同签订时就设定好固定的利率，在合同规定的时段内，不管央行的基准利率或是市场利率如何调整，购房者都以约定利率偿还银行贷款。固定利率贷款有期限选择，一般有3年期、5年期和10年期三个期限档次。