科普：微信为何涨民生银行卡提现费 一文看懂银行渠道费收费转嫁逻辑

最近,因为微信支付手续费提高这档子事儿,微信和民生银行杠上了。

这边说,因为银行收费,压力山大,微信支付提现手续费要提高0.05%,而且只针对民生卡客户。这边民生又撇清,宣称从未向微信收取提现或转账手续费。

那么,银行到底收费了吗?

答案是:收了。

为什么提额了?

快捷支付环节,银行从微信支付收费了,且据报道,费率较同行高。

首先,成本到底是什么?

先科普一个常识,第三方支付平台调用银行的快捷支付接口,快捷支付接口只要从银行划出款项,就会产生费率。微信平台支付的平均费率在0.1%左右。

用户的从银行卡扣款向零钱充值会产生成本(A环节),用户零钱之间转账不产生费用(B环节),如果收款人从零钱包提现至银行卡(C环节),成本不高,大多数银行不收费。

成本大头来自调用银行的快捷支付接口(A环节),也即是此次微信所说民生银行收费的环节,快捷支付接口只要从民生银行划出款项,就会产生费率。微信用超额提现收费(C环节)补贴部分快捷支付(A环节)巨额成本。

银行手续费成本传导,腾讯难以承受其重

那么这个环节成本有多高?

来自腾讯的第三季度财报显示,微信支付依然保持线下商业支付笔数同比增长200%、日均交易量同比增长50%的高增速。随之而来的支付相关服务也产生了较高的收入成本。

腾讯第三季度的收入成本同比增长35%至人民币451.15亿元。该项增长主要来自于支付相关服务成本、内容成本以及渠道成本。集团其他业务本季度的收入成本同比增长63%至人民币156.78亿元,主要反映支付相关业务及云业务的扩大。

腾讯2018年第三季度财报显示,腾讯第三季度净利润为233亿元,而早在2016年3月,马化腾就曾在接受媒体采访时表示,银行快捷支付到第三方支付都是有千分之一的成本在里面,这个成本一个月超过3亿。

这显然是用本不该由第三方支付机构承担的费用,大大挤压了微信支付的发展空间,给腾讯也产生了较大的成本压力。

而民生银行相对其他银行在快捷支付收取手续费更高,所以仅针对民生提升手续费也是情有可原,从某种意义上讲,这么做也是对其他合作银行的公平

本次微信支付手续费上涨,实际只有针对民生银行客户提升0.05%的手续费,而民生卡客户在微信总用户中占比很小,因而覆盖面小,影响十分有限。此外,用户也可以选择其他银行卡进行支付和提现。

总之,目前来自银行手续费成本的增长,看不到停下来的可能性。微信超额提现是基于成本压力的考虑,绝非虚言。

而另一方面,现在消费者更加理性成熟,考虑更多的是好的增值服务的享用。

毕竟,大家其实已经发现,不管线上购物,线下付款、转账、发红包……哪都可以微信支付,扫码成为习惯,提现干什么?