众邦银行行长晏东顺：立志打造中国具有特色的互联网交易银行

“打造具有特色的互联网交易银行，这就是我们的定位。”8月23日，众邦银行行长晏东顺在“2018中国银行业发展论坛”“中小银行挑战与思考”圆桌讨论中如此表示。

在当前经济下行压力和监管趋严的背景下，作为17家民营银行之一的众邦银行始终围绕互联网交易银行建设，坚持差异化经营，截至2018年7月末，该行资产规模已突破200亿大关。

在行长晏东顺看来，银行需要有一个非常鲜明的市场定位，并且在某个领域有自己的特色，然后才能在这个领域里做大、做强。比如众邦银行，与传统银行倚重零售业务不同，众邦银行一心服务中小微企业，全力聚焦供应链业务，开放互联、科技赋能、精于数据、专于模型，增加对实体经济的有效金融供给，是一家个性十足的新兴银行。

在年中政治局会议上，国家明确提出，把防范化解金融风险和服务实体经济更好结合起来。对此，行长晏东顺表示，非常赞成去杠杆，但是在实际的经济发展过程当中，降杠杆不能一刀切，一定要综合多个方面。作为民营银行，希望监管部门、央行能够在政策方面给民营银行一些独立的支持和优惠等。

做出自己的特色

目前，中小银行发展正处于转型时期，机遇与挑战并存。如何才能抓住机遇迎接挑战，是每一个经营者都要面临的难题。

行长晏东顺认为，每一个银行都需要有自己的特色，有非常鲜明的市场定位，这样经营模式才能具有竞争力。目前国内17家民营银行，起步各不一样，资源禀赋也都不同，市场地位自然也不同。“比如众邦银行，以线上为引领、供应链业务为主体，打造具有特色的互联网交易银行，这就是我们的定位。我们希望在B2B领域和电商交易垂直领域，做出自己特色，我们的愿景是，哪里有交易哪里就有众邦银行。”行长晏东顺说。

据行长晏东顺介绍，众邦银行在整个业务方向上有三个坚持，第一坚持以供应链产业链服务为主，目前众邦银行整个表内外的资金支持，96%以上投入到供应链方面;第二个是坚持服务小微企业为主，目前5万元以下的贷款占全行资产比重比较大;第三是坚持普惠，众邦银行50万以下的贷款占38%。

民营银行从传统银行转型而来，却又与传统银行有着很多不同。

行长晏东顺表示，首先就是获客方式不一样。民营银行采取BBC、B2B2C，即平台获客，精准销售。只需把产品通过H5、SDK等多种方式嵌入B2B/B2B2C多个优质交易场景，不需要一个客户经理，也不需要设分支机构。

其次是金融产品创设不一样。比如众邦银行在产品创设方面以标准化为主，线上运行，通过系统完成。据了解，众邦银行50万元以下小额贷款，可以线上申请、线上审批、线上放贷、线上回收，甚至连贷后管理也在线上。

第三是风险管控方式不一样。“众邦银行贷款主要是以管控为主，通过大数据和风控模型来管控和释放资金。现在我们整个风险管控的基本逻辑就是，以交易数据来确定授信金额，而不是看总资产、净资产;以交易过程来管控资金的用途和资金流向;通过个人征信防范欺诈风险。”行长晏东顺表示。

据了解，不同于传统银行，众邦银行走平台化、交易型、轻资产的业务发展路子，利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术，以交易场景为依托，以线上业务为引领，围绕供应链采购、分销等全流程，为供应链上下游的小微企业和个人客户，提供账户、支付结算、信贷、财富管理等一站式综合金融服务。

今年，越来越多的中小银行选择IPO，数据显示，截至目前已有3家银行IPO过会，还有16家在排队。对此，晏东顺行长坦言，对于中小银行来说，通过上市能解决一系列的问题。因此，希望监管政策能够给予中小银行、民营银行在上市道路上多一些的支持。

降杠杆不能一刀切

当前国内经济环境发生了变化，从经济高速增长向中高速换档转变，国家实施供给侧结构性改革，去产能、金融降杠杆等宏观经济政策的实施，也给银行业，特别是中小银行带来了一些影响。

对此，行长晏东顺表示，众邦银行诞生于强监管、降杠杆等大环境下，对此感受很深。“第一个感受就是企业融资更难，特别是民营、中小企业融资难;第二个是传统银行，特别是中小银行资产收表了，负债端、资产端都出现了下滑”。

一些中小银行在受到宏观调控大环境影响下，经营利润开始下滑，不良贷款开始反弹，资本充足率开始下降，拨备覆盖率有所降低。尽管如此，行长晏东顺仍表示，“非常赞成去杠杆”。

“但是从实际的经济发展过程中，我们感觉到降杠杆不能一刀切，一定要综合几个方面。比如民营银行，我们‘生出来’就是为了支持实体经济、支持小微企业发展，支持民营企业发展，这是我们的使命。因此，在降杠杆的同时，监管部门是否能在政策方面给予一些独立的支持、优惠。比如专注于中小企业发展的银行再贷款，增加中小企业债方面给予一些支持。或者在税收方面给予一些弹性、给予一些辅导期，让我们能够放手支持、服务中小企业、民营企业发展。”行长晏东顺说。

行长晏东顺建议，作为中小银行也应该选择更加精准，对那些真正的属于新动能、新产业、真正的做实业的小微企业、个体工商户等要加大支持力度，这也一直是众邦银行的主攻方向。“我们在客户的选择、管控方面，要做得更加精细，在内部的整个资源配置、工作流程设计方面也可以做到更好的服务”。