还呗洞察：农、林、牧、渔业用户最坚信“好借好还”

从电脑维修到城市公益宣传，从养蚕种树到捕鱼货运，我国有数以百万的高职专科人群，基本覆盖了农、林、牧、渔业各个行业，用最朴实的劳动亲手构建自己的美好生活和致富之路。

新时代下， 高职专科学历人群不仅是传统观念里从事体力劳动的工人，更是加快建设教育强国、扎实推进中国式现代化步伐中必可不少的共创者。教育部发展规划司数据显示，2022年，全国高职(专科)招生538.98万人，另有五年制高职转入专科招生54.29万人。

日前， 数禾科技旗下信贷平台还呗 APP 推出的《还呗高职专科用户借贷行为洞察白皮书》 ( 下称《白皮书》 ) 中提到 ， 我国三农金融市场仍然存在较大的空白，资金需求旺盛却供给不足。为了向金融科技行业如何服务这一群体的需求提供更多参考，白皮书针对这类群体的职业、借款用途、授信额度及信誉表现进行了多维度的分析和深入洞察。

高职专科人群借贷调研导致“三农”融资难症结

高职专科人群正处在一个全新的上升期。如何破解广大三农的“贷款难”，助力乡村振兴?带着这个问题，数禾科技旗下信贷平台还呗APP进行了高职专科用户借贷行为调研，寻找有效的解决答案。

根据报告， 农村的种植、养殖业规模小，抵御风险能力差；农产品加工链条短、产品附加值低，抗风险能力弱；农副产品流通企业轻资产运作，季节性资金需求量大；现行金融体制、机制改革滞后，创新力不强；涉及“三农”的政策、科技、产业、市场、人才等信息等与金融机构的政策、服务、产品、管理等信息不对称问题，都是造成“三农”融资难的症结所在。

报告指出，农业强国是社会主义现代化强国的根基，农、林、牧、渔业正在成为社会发展所需劳动力的重要力量。如何创新金融支农模式，使更多金融“活水”流入高职专科人群，还呗正在通过行业深入调研和实践，探索一条破解农业农村融资贵、融资难的有效路径。

针对许多高职专科人群缺乏征信记录这一痛点，还呗利用独创的“数算器”技术，可以更好地“理解”客户，系统可以智能分析用户社会属性、生活习惯、消费行为等数据，建立丰富的标签体系，对用户进行精准的类型划分和风险评估，从而完成智能反欺诈和违约风险识别。通过“数算器”技术，还呗可以极大程度地主动去发现用户身上的闪光点，为信用“白户”授信，并给出匹配的信用定价。

报告还提到，还呗推出的“好借好还呗”全新品牌理念，把自己定位为贴心“好朋友”的角色，在高职专科人群需要的时候随时伸出援手，用便捷快速的借贷体验、用心的服务帮助用户度过眼前难关。对于更看重信誉表现，用实际行动守护“好借好还，再借不难”传统美德的农、林、牧、渔业的高职专科学历用户，还呗也在用实际行动支持着他们的生计。

锚定农业强国赋能三农数字金融飞出“新高度”

在还呗出品的高职专科学历背景用户的借贷行为洞察白皮书中，通过这类群体的职业、借款用途、授信额度及信誉表现，我们可以看出新时代的高职专科不仅仅是传统观念里的劳力工作者，而是逐渐向更需专业技能方面发力的劳动群体。

而破局之道 ， 则在于科技赋能。报告中提到，以金融科技为支撑、以文明信用为基础、以普惠金融为目标的利民惠农服务模式。

线上，通过科技赋能，运用“大数据+人工智能”，由“广覆盖”向“全覆盖”的转变。乘着“数商兴农”政策的东风，还呗积极对接优质农产品厂商，并创建线上商城，致力融入乡村建设。目前，还呗商城已上线涉农SKU近600个、补贴总价值超过130万，包括粮油、水果等市场热销品种，为涉农产品拓宽销售渠道，为“三农”贡献自己的力量。

线下，作为小微经济的重要组成部分，地摊经济对城市的发展与壮大也有着一定的影响。对此，还呗及时为高职专科人群提供合适的金融产品，比如还呗创新打造的“还呗小微贷”，这款产品设有“随借随还”的功能。针对轻资产、资金流动效率高的高职专科人群，还呗小微贷可提供短期借款，多方位满足信贷需求；对于单笔借款额度比较大、回款周期不同的高职专科人群，可申请“随借随还”功能，避免“短债长用”，精准解决三农借款难题。

作为金融科技领域的排头兵，还呗始终坚持以国家战略为导向，积极承担社会责任，为发展普惠金融、服务实体经济贡献出不可忽视的价值。