严厉打击金融黑灰产 数禾科技积极应战守护消费者权益

日前,中国首份《金融黑灰产治理研究报告》发布。报告显示,自2021年起,金融黑灰产规模急剧扩张,短短三年内增长了超过10倍,造成的财产损失高达百亿级别。多重因素导致的消费者债务困境,或成为“逃废债”“非法代理维权”等各式各样金融黑灰产业野蛮生长的沃土。

所谓“逃废债”,即债务人有履行能力而不尽力履行债务的一种民事违约行为。某些不法分子为获取债务人客户资源,不惜混淆视听,将金融机构正常催收描述成“暴力催收”、将逾期利息说成是“高利贷”,怂恿欠款人通过伪造病历、取保候审、贫困证明等方式,要求金融机构对部分不良贷款进行延期、核销。通过提供虚假投诉材料,向监管机构恶意投诉,以达到逃避金融机构债务目的。种种套路手段使金融机构贷款不良率攀升,风险积聚,金融秩序受到严重扰乱。

严厉打击金融黑灰产,需要金融机构一起构建金融安全“防护墙”。2024年,数禾科技以开放之姿投身黑灰产打击领域,并成为AIF联盟的理事成员单位,运用大数据与人工智能技术,精准识别并打击黑灰产链条,为营造安全、健康的金融环境筑起了一道坚实的防线。

“对症下药”的守护者 多措并举打击黑灰产

“金融安则国安”。当前,金融安全被官方摆到中心的直接原因是,金融安全遇严峻挑战:自2021年以来,金融黑灰现象增长了10倍之多,2023年互联网黑灰产从业人数达到587.1万人,较2022年上升141%。

为守护金融安全,监管做出了顶层设计:如《中华人民共和国反电信网络诈骗法》为防范和打击金融犯罪提供了坚实的法律保障。《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》也进一步完善了金融安全的法治体系。

但金融犯罪范围广、技术属性强的特征决定了行业想要守护金融安全,除了监管发力,从业者也要合力狙击“金融黑灰产”,一同构筑起金融安全墙。

在挑战面前,产业各方也采取了切实有效的打击金融黑灰产的举措。作为国内金融科技公司先行者,数禾科技在黑灰产打击成果显著。据了解,自成立以来,数禾科技一直身体力行站在打击黑灰产的第一线。早在2022年,数禾科技已加入AIF联盟,经历设立专项到建章立制再到常态化打击治理的成长历程。截至目前,已累计报案打击70余起案例,成功打击黑产团伙9个,采取刑事强制措施累计超过104人,采取行政处罚/管制措施超过40人,打击行动覆盖上海、四川、重庆、银川、广东等9个省市。数禾科技以实际行动印证了科技赋能金融安全的力量。

在打击手段上,除了常规方式以外,还根植于数禾科技的科创基因,正在探索智能语音识别、凭证材料智能评审、语音外呼流程辅助等非常规的可行性打击手段,期望通过科技赋能实现降维打击的效果。

依托数禾科技数智2.0的升级迭代,经过持续两年的摸索,已经将科技能力成功地运用在黑产治理方面,建立从模型应用—策略输出—流程运营—系统支持全方位体系化的科技治理框架。

推出“数盾计划” 强化金融安全教育传播

金融黑灰产的治理是一项长期而艰巨的任务,需要金融机构、监管部门和消费者等多方合力,也需要加强金融消费者教育,提高消费者的风险意识和维权意识。

像数禾科技近日在渝举办的“红红火火过好年,守住钱包不被骗——2024金融安全教育宣传活动”中,作为承办单位的数禾科技联动渝北区公安分局、渝北区防范和打击非法金融活动专项工作机制办公室等各级机关单位,通过多监管参与的形式持续开展线下宣讲活动,将反诈宣防实实在在送到群众眼前、身边。

另一方面,数禾科技也通过多维度内容进一步提高社会公众对金融知识的普及与认识。数禾科技于9月中旬在旗下分期服务平台还呗APP上线“还呗有话说”专题页,内容围绕“网络诚信”“防范诈骗”“防非打非”等主题,旨在完善金融惠民利民举措,倡导还呗用户关注相关金融安全,提升金融服务安全感。

纵观2024年,数禾科技一方面主动深入群众百姓,多次联合地方金融监管机构及反诈中心,以“进社区、进商圈、进职场”的形式积极开展金融知识普及和反诈宣传活动,当前已覆盖1500个线下点位;另一方面,数禾科技累计在90个政务阵地输出消保知识,让反诈更具权威性。与此同时,数禾科技已实现 500次政企联合发布反诈科普,如与福建地方金融办与重庆市反诈骗中心以走进社区的形式开展了金融知识普及和反诈宣传活动,推动消保下沉一线及反诈科普高频输出。

展望未来,数禾科技将与金融机构和监管部门携手共进,共同绘制金融安全新篇章,为金融消费者提供更加安全、便捷的金融服务。同时,数禾科技呼吁更多机构加入联动,持续强化打击黑灰产的力度,进一步清理金融黑灰产毒瘤,共同维护金融安全大环境。